BANKINGNEWS: Wie schlagen sich die Banken in der Bewältigung der Corona-Krise bislang?
Kipker: In der Summe machen Banken einen guten Job, wenn man bedenkt, dass man sich in einer absoluten Ausnahmesituationmbefindet. Alle Banken haben funktionierende Notfallpläne, aber auf die aktuelle Situation war natürlich niemand umfassend vorbereitet. Wir sehen einen realen Stresstest.
Hamele: Unser Eindruck ist, dass sich alle Banken, nach einer ersten Phase der Orientierung, gut auf die neue Situation eingestellt haben. Sie haben den Bankbetrieb gesichert, Öffnungszeiten angepasst, stellen die Bargeldversorgung sicher und haben Kapazitäten zur Bewältigung der Kredit- und Fördermittelanträge ausgebaut.
„Die Quote der Online- und Mobile-Nutzer wird sich deutlich erhöhen, vielleicht sogar verdoppeln“
Welche Auswirkungen erwarten Sie für die Banken?
Kipker: Auf die Banken kommen massive Herausforderungen zu. Wir erwarten rückläufige Zins- und Provisionsergebnisse bei steigenden Risikokosten. Nach der Liquiditätssicherung der Kunden müssen Banken konsequent Ergebnissicherung betreiben. Das heißt also: Kosten senken, Risiken reduzieren und neue Ertragsquellen realisieren. Künftig dürfte es noch schwerer werden, mit klassischen Bankgeschäften Geld zu verdienen. Neue Geschäfts- und Ertragsmodelle außerhalb des Bankings müssen daher entwickelt werden. Welche spürbaren Veränderungen bei Bankkunden bringt die Corona-Krise mit sich?
Hamele: Wenn man sich an der Supermarktkasse und in anderen Geschäften umschaut, kann man die Veränderung sehen: Kunden meiden in der Krise den Einsatz von Bargeld. Bedingt durch die aktuelle Situation kommt es zu einer signifikanten Trend-Beschleunigung in Richtung Digitalisierung. Wir erwarten einen massiven Push in das Online- und Mobile- Banking, in Mobile Payment und die Digitalisierung der Kundenschnittstelle. Die Quote der Online- und Mobile-Nutzer wird sich deutlich erhöhen, vielleicht sogar verdoppeln, die Nachfrage nach stationären Leistungen weiter zurückgehen.
„Der gesamte Sektor dürfte deutlich schrumpfen“
Wie wird die Bankenlandschaft nach Bewältigung der Krise aussehen?
Kipker: Mittelfristig werden sich die bisherigen Trends in der Bankenlandschaft beschleunigen und weiter verstärken. Wir sehen einen verstärkten Konsolidierungsdruck, besonders auf Regionalbanken und deren Verbundpartner. Die Zahl der Bankenstellen wird weiter stark zurückgehen und die Anzahl der Bankangestellten sich deutlich reduzieren. Wir erwarten ferner Probleme bei Fintechs mit defizitären und disruptiven Geschäftsmodellen – mit anderen Worten: Der gesamte Sektor dürfte deutlich schrumpfen.
Welche Finanzinstitute werden gestärkt aus der Krise hervorgehen?
Hamele: Banken mit einem hohen digitalen Reifegrad, einer hohen Mobile- und Online-Quote, einer hohen Effizienz und neuen Ertragsmodellen dürften Gewinner der Krise sein. Unternehmen mit einer starken Kundenorientierung und einem exzellenten CRM werden ebenfalls profitieren. Emotionale Kundenbindung und Optimierung der Kundenerlebnisse an allen relevanten Touchpoints sind gerade in Krisenzeiten entscheidende „Moments of Truth“, die es jetzt aufzubauen und zu halten gilt.
Was unterscheidet die Corona-Krise von der letzten Krise?
Kipker: Die letzte Krise war eine Finanzkrise, die durch Banken ausgelöst wurde und sich dann auf die Realwirtschaft auswirkte. Die Corona-Krise hat eine internationale Pandemie als Auslöser und bereits heute massive Auswirkungen auf die Realwirtschaft. Banken haben nun die Chance, mit einer umsichtigen Kreditpolitik Firmen und Arbeitsplätze zu retten. Banken könnten also die Krise abmildern und als Problemlöser agieren. Bei einem Happy End werden Banken die Retter sein, bei einem anderen Ausgang die tragischen Helden.
