Die Trendwende im Bezahlverfahren ist noch lange nicht vollzogen, so dass sich die Formel „Business as usual“ noch nicht einstellen kann.
„Business as usual“ will sich nicht wieder einstellen im Zahlungsverkehr. Auch nach dem Abschluss der SEPA-Umstellung zum 1. August 2014 ist der Zahlungsverkehr weit davon entfernt, in den Zustand des grauen Alltags zurück zu fallen. Dafür sorgt vor allem der zunehmende Wettbewerb durch Anbieter von innovativen Zahlmöglichkeiten aus dem Nichtbankbereich, die mit hohem und schnellem Tempo, neuen Geschäftsmodellen und großer Technikaffinität in den Markt drängen. Dies ist ein Trend, der den Zahlungsverkehr weltweit nachhaltig verändert.
Die wichtigsten Innovationen kommen nicht aus der heimischen Kreditwirtschaft
Mit Blick auf Bezahlverfahren im Online-Handel hat sich gezeigt, dass in Deutschland – wie auch in den anderen europäischen Ländern – die wichtigsten Impulse für innovative Entwicklungen bisher nicht von der heimischen Kreditwirtschaft ausgingen. Vielmehr sind es neue Anbieter aus Übersee, die hier den Maßstab setzen. Auch an der Ladenkasse verändern sich langsam die Zahlgewohnheiten der Kunden. Händler bieten zunehmend das kontaktlose Bezahlen mit der Karte oder dem Smartphone an, denn die neuen Verfahren sind schnell und bequem. Im Herbst 2014 hat die Einführung von ApplePay in den USA für Furore gesorgt. Weitere innovative Angebote von Banken und Nichtbanken suchen nach Akzeptanz beim Kunden.
Kunden kommt es vor allem auf Sicherheit an
Auch das Entstehen von Bitcoin zeigt, dass es offensichtlich eine gewisse Nachfrage nach einem Zahlungsinstrument gibt, das schnell und kostengünstig auch weltweit funktioniert. Von den Transaktionszahlen her spielt sie jedoch praktisch im Vergleich zu den klassischen Zahlungsinstrumenten so gut wie keine Rolle. Dies liegt nicht zuletzt an den damit verbundenen Risiken. Beim Bezahlen kommt es dem Kunden nicht nur auf Bequemlichkeit, sondern auch auf Sicherheit an. Die Sicherheit muss deshalb bei allen innovativen Zahlverfahren im Vordergrund stehen.
Banken und der Gesetzgeber stehen vor neuen Herausforderungen
Durch die rasante technologische Entwicklung hat sich das Wettbewerbsumfeld im Zahlungsverkehr in den letzten Jahren vollkommen geändert. Dies bringt nicht nur Herausforderungen für die Banken als die traditionellen Anbieter von Zahlungsdiensten mit sich, sondern auch für den Gesetzgeber, der mit seinen Regelungen im Spannungsfeld von Sicherheit, Innovation und Wettbewerbsgleichheit mit der Entwicklung Schritt halten muss.
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