Warum zunehmend Banken und StartUps aus dem Bereich โFinanceโ und โTechnologyโ zueinander finden und beide von dieser Entwicklung profitieren.
Es soll Banken und Sparkassen geben, die โdiese neuen Fintechsโ fรผr einen Sommerschnupfen halten: lรคstig und hoffentlich bald vorรผber. Aber eines wird immer deutlicher: das โNeueโ ist kein Schnupfen, sondern eine Folge fortschreitender Digitalisierung, die auch vor Banken und dem Banking keinen Halt macht. Sie geht aber darรผber hinaus, denn sie wird die bestehenden Geschรคftsmodelle der Banken nachhaltig prรคgen.
Strategie benรถtigt, um nicht wegdigitalisiert zu werden
Diejenigen Kreditinstitute, die das โNeueโ als Chance und nicht als Gefahr begreifen, sind bereits einen wichtigen Schritt weiter, denn sie haben verstanden, dass wegen der verรคnderten Nutzungs- und Interaktionsbedรผrfnisse das derzeitige Banking nicht mehr zu ihren Kunden passt. Sie wollen sich auch selber ein Bild machen, wie Banking neu gedacht und erlebbar gemacht wird und suchen auf FinTech-Events gezielt den Austausch mit Protagonisten des โNeuenโ. Einige von ihnen sponsern und begleiten sogar Hackathons (z.B. Bankathon, Burda HackDay), um sich von den Ergebnissen รผberraschen und inspirieren zu lassen. Auch wenn nicht alles sofort von einer Bank adaptiert werden kann, ist vieles mรถglich aber gleichzeitig viel mehr notwendig.
Innovative Produktideen von FinTechs entstehen, wenn auf Basis neuer Denkmuster einfache Lรถsungen fรผr spezifische Probleme geschaffen werden. FinTechs kรถnnen das! Sie beherrschen neue Technologien und verfรผgen รผber eine hohe Geschwindigkeit in der Umsetzung. Sie fokussieren dabei die bestmรถgliche Nutzung und Zufriedenheit durch den Anwender, abseits etablierter Bankenstrukturen. Dabei greifen sie auf bestehende Bankprozesse zu und machen insbesondere aus den nicht-wissensintensiven Bankleistungen Mehrwerte fรผr den modernen Kunden โ einfach und nachvollziehbar.
So manche Bank trรคumt davon, eine solche Vorgehensweise fรผr sich zu reklamieren. Bedingt durch lange Entscheidungswege, mangelnde Ressourcen und regulatorische Einflussfaktoren kรคmen die meisten Banken dabei zu gรคnzlich anderen Ergebnissen. Aber eines wird gerne vergessen: Viele Kunden kรถnnen es heute nicht mehr nachvollziehen.
Welche Vorteile bietet eine Kooperation?
Fintechs zeichnen sich durch eine ambivalente Eigenschaft aus: Einerseits fordern sie Banken heraus und sind andererseits ein wichtiger Bestandteil auf deren Weg zur Digitalisierung. Sie zeigen, was mรถglich ist. Und sie kรถnnen Banken in einer Partnerschaft, und eben nicht in einem รผblichen Auftraggeber-Dienstleisterverhรคltnis, dabei unterstรผtzen, Bankprodukte und -Services neu zu denken und schnell sowie effektiv umzusetzen. Ein partnerschaftlicher Ansatz mit einer Bank kann fรผr ein FinTech immer dann hilfreich sein, wenn regulatorische Auflagen den eigenen Markteintritt erschweren oder zur unรผberwindbaren Hรผrde werden lassen.
Die Erfahrungen von Banken im Umgang mit Sicherheits-, Datenschutz- und Produktionsstandards sowie Praxisvaliditรคt und Kundenreichweite sind wichtige Faktoren, um aus einer Idee ein nachhaltig erfolgreiches Geschรคftsmodell generieren zu kรถnnen. Zudem mรผssen Rahmenbedingungen, organisatorisch als auch technisch, geschaffen werden, damit die kรผnftigen Partner von ihrer Kooperation durch das einfache Andocken neuer Dienste an ihre Wertschรถpfung profitieren kรถnnen.
Bestehende Kooperationen von namhaften Banken und innovativen FinTech Unternehmen zeigen bereits, dass das mรถglich ist (s. HIER)
Fintechs als Teil der Strategie definieren
Jรผngst hat sogar die Deutsche Bank fรผr Herbst 2015 โInnovation Labsโ angekรผndigt, in dem StartUps zusammen mit Bankmitarbeitern am Banking der Zukunft arbeiten. Eine Kooperation, in der beide Seiten ihre Fรคhigkeiten, Wissen und ihre Kompetenz einbringen, scheint naheliegend. Es erfordert jedoch Offenheit und Geduld von beiden Parteien. Genauso wichtig auf Seiten der Banken ist, dass sie sich bewusst fรผr eine Kooperation mit FinTechs entscheiden und diese Zusammenarbeit als Teil ihrer Strategie definieren.
Die bereits bestehenden Kooperationen, wie sie in der Abbildung aufgelistet sind, zeigen die Bereitschaft der Kreditinstitute, mit Fintechs zusammenzuarbeiten. Es geht voran!
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Sebastian Tiesler ist CPO bei der figo GmbH.