Die Anzahl der Produkte ist geradezu explodiert. Permanent neue Produktkombinationen, Wettmรถglichkeiten, Absicherungsnotwendigkeiten machen den Markt der Finanzprodukte zu einem boomenden Wirtschaftsfaktor. Komplex und kompliziert stechen einfach und transparent. Geld ist nicht mehr nur Tausch- und Zahlungsmittel, sondern durch die Transformation in vรถllig intransparente Finanzlรถsungen selbst zur Ware geworden, deren Handel jedes andere Gut auf dieser Welt um ein Vielfaches รผbersteigt. Fรคllt niemandem auf, dass sich der Lebenssinn unserer Gesellschaft in den letzten 100 Jahren um 180 Grad gedreht hat?
Oh Zeiten, oh Sitten
Geld ist nicht mehr Mittel zum Zweck, z. B. fรผr ein besseres Leben. Geld und Geldprodukte sind zum Selbstzweck mit Suchtpotenzial geworden. Und Versicherungen sind heute nicht mehr gegenseitige Solidargemeinschaften fรผr echte Notfรคlle, sondern Psychotherapeuten mit einem Ablasshandel. Wer bereit ist, jeden Monat einen immer grรถรer werdenden Teil seines Einkommens auszugeben verspricht man, dass er sich die Sorgen, die man ihm gerade eingeredet hat, gar nicht machen muss. Banken und Versicherungen haben es geschafft, ein Selbstverstรคndnis von der Notwendigkeit einzelner Finanzprodukte zu erzeugen, die fรผr einen Neutralen mit dem Blick aufs Leben nur Kopfschรผtteln hervorrufen.
Vรถllig unreflektiert wird betont, dass jeder selbstverstรคndlich eine Berufsunfรคhigkeitsversicherung benรถtigt. Diese wirdย zuhauf jungen Menschen angedreht, die gutgelaunt in eine Bank gehen und sich beim Rausgehen Gedanken machen, wie das Leben im Rollstuhl wohl aussieht. Zur Beruhigung bekommen sie dann eine Versicherung, fรผr die sie in Relation zu ihrem verfรผgbaren Geld viel zahlen und die ihnen bei Berufsunfรคhigkeit eine Rente von durchschnittlich 770 โฌ verspricht, also ungefรคhr so viel, wie sie durch die staatliche Grundsicherung sowieso bekommen wรผrden. Wirklich helfen kรถnnte man den jungen Leuten, wenn man ihnen zeigt, wie man Rรผckenleiden oder psychischen Problemen vorbeugen kann, damit diese gar nicht erst entstehen.
Unwissenheit verursacht Vermรถgensverlust
Die zunehmende Angst vor den Lebensrisiken ist im Sinne der Anbieter von Versicherungslรถsungen aber gewollt, weil fรผr den Verkauf hรคufig zwingend notwendig. Und so steigt mit einer gewollten Abnahme der Selbstverantwortung die Notwendigkeit, vermeidbare Schรคden durch finanzielle Lรถsungen scheinbar zu lindern. Noch grรถรer ist die Unwissenheit, wenn es um die Altersvorsorge geht. Wie kein anderes Volk schlieรen die Deutschen Renten- und Kapitallebensversicherungen ab, um damit ihre Rente aufzubessern. Bei Laufzeiten von 30 oder 40 Jahren versprechen die Versicherer Garantiezinsen und verschweigen, dass sie davon die laufenden Verwaltungskosten abziehen. Selbst aus Versicherungen mit bis zu 4 Prozent Garantiezins resultieren nach Abzug der Kosten hรคufig weniger als 3 Prozent. Ein Vermรถgensaufbau nach Abzug der Inflation ist damit nur schwer mรถglich.
Die meisten Finanzberater wissen nicht einmal, dass bei diesen Laufzeiten kapitalmarktorientierte Anlagen erheblich hรถhere Renditen bringen kรถnnen und in unserem Wirtschaftssystem auch bringen mรผssen. Die Aussagen, dass Rentenversicherungen mit Garantiezinsen in der heutigen Zeit im Verhรคltnis zu Aktien zur Altersabsicherung sicherer sind, ist bei langen Laufzeiten schlichtweg falsch.
Vertrรคge werden ad absurdum gefรผhrt
Noch immer werden Vertrรคge abgeschlossen, die gerade einmal die Verwaltungskosten abdecken und durch Inflation langfristig entwertet werden. Zusรคtzlich sind die Vertrรคge hรคufig mit Dynamisierungen ausgestattet, deren Beitragserhรถhungen in der zweiten Hรคlfte der Versicherungslaufzeit durch die Abschlusskosten zu Kapitalminderung fรผhren. Viele der Finanzberater wissen diese Tatsachen gar nicht โ ihre Kunden ebenso wenig. Der originรคre Sinn von Finanzprodukten, Menschen beim Erreichen Ihrer Ziele und Wรผnsche zu unterstรผtzen, wird somit ad absurdum gefรผhrt. Einen Bausparvertrag braucht nur der, der weiรe Wรคnde hat und sich die Bausparurkunde zu Hause aufhรคngen will oder der damit etwas Konkretes erreichen mรถchte. Die Vielzahl der existierenden Finanzprodukte braucht heute kein Mensch; aber die Finanzindustrie โ zum Geldverdienen auf Kosten ihrer Kunden.
