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Die Durchschnittstemperatur steigt. Die Gefahr von Extremwetterlagen nimmt zu. Weltweit. Das jüngste Beispiel liefert die Hochwasserkatastrophe in weiten Teilen Deutschlands.
Hochwasser sind ein besonders eindrückliches Exempel für die Herausforderungen, die der Klimawandel für Banken mit sich bringt. Häuser, Fabriken, Grundstücke und Lebensgrundlagen verschiedenster Art wollen finanziert werden – und sind womöglich schon bald von Regen und Hochwasser bedroht. Innovative Technologien wie Künstliche Intelligenz (KI) können Banken dabei helfen, derlei Risiken angemessen zu berücksichtigen, um so maßgeschneiderte Finanzierungen zu ermöglichen.
Unter Beobachtung
Banken müssen ihr Risikomanagement neu ausrichten, um sich vor möglichen Ausfallrisiken zu schützen und innovative Lösungen für ihre Kund:innen bereitstellen zu können, die verstärkt auf den Klimaschutz einzahlen. Gerade letzteres ist wichtig, um eine Allokation von Anlegergeldern und damit Investitionen in nachhaltigere Assets zu ermöglichen.
Der Weg dahin führt über Daten. Im Fall der Klimarisiken geht es zudem um eine besonders große Menge von unstrukturierten Daten, die eine hohe Dynamik aufweisen, und sich nicht aus den schon vorliegenden historischen und statistischen Informationen ergeben, die Banken in der Vergangenheit für das Risikomanagement herangezogen haben.
Hier kommt Künstliche Intelligenz ins Spiel. Die jeweiligen Algorithmen lassen sich gezielt trainieren, damit sie unstrukturierte Rohdaten klassifizieren und auswerten. KI beschleunigt so die Fähigkeiten der Banken, Veränderungen besser zu verstehen und den akuten Einfluss von Klimarisiken sichtbar zu machen.
AI for Earth: Die intelligente Vermessung der Welt
Einige Beispiele, wie eine intelligente Neuvermessung der Welt gelingen kann, liefern Partner aus Microsofts „AI for Earth“-Programm. Eines führt in die Wälder von Puerto Rico: Als Stipendiatin des AI-for-Earth-Programms erforschte die Statistik-Professorin Maria Uriarte von der Columbia University, wie KI dabei helfen kann, den Einfluss von Tropenstürmen auf die Verteilung bestimmter Baumarten in Puerto Rico zu verstehen. Das ist wichtig, da die Zusammensetzung von Wäldern einen direkten Einfluss auf ihre Fähigkeit zur CO2-Bindung hat.
Mit dem Planetary Computer hat Microsoft zudem eine Möglichkeit geschaffen, weltweit Umweltdaten zu nutzen und mit Maschinellem Lernen zu verarbeiten. Banken können dadurch neue Ansätze für ihr Risikomanagement entwickeln und die Daten auch für innovative nachhaltige Produkte nutzen.
KI als Wettbewerbsvorteil
Der Wettbewerb in der Finanzbranche ist hart. Ein leistungsstarkes Risikomanagement, das Herausforderungen mit neuen Ansätzen begegnet, kann ein wichtiger Wettbewerbsvorteil sein. Es eröffnet die Chance für nachhaltige Investments. Damit kommen Banken den Kundenwünschen entgegen und sorgen für mehr Profitabilität. Denn die Nachfrage nach grünen Anleihen steigt. So hat sich das Volumen bei nachhaltigen Anleihen im Jahr 2020 gegenüber dem Vorjahr mehr als verdreifacht.
KI ermöglicht, Risiken in einer Tiefe und Geschwindigkeit abzubilden, wie es vor einigen Jahren kaum möglich schien. Mit seiner Expertise und seiner Technologie steht Microsoft fest als Partner an der Seite der Banken. Das gemeinsame Ziel: den Herausforderungen des Klimawandels bestmöglich zu begegnen. So will Microsoft ab 2030 CO2-negativ sein und bis 2050 den gesamten CO2-Ausstoß aus der Atmosphäre zurückholen, den das Unternehmen seit seiner Gründung 1975 verursachte. Um das zu erreichen, setzt Microsoft auf mehr CO2-freien Strom und eine nachhaltige Cloud. Denn eines ist unbestreitbar: Die Temperatur steigt weiter.
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